买车的时候，保险这事儿真没标准答案，就像没火锅底料时，有人爱喝麻辣锅底，有人爱喝番茄汤底，关键得看自己那锅底料是啥味道。别整那些“起初、其次”的废话，直接上干货，聊聊咱们日常遇到的那些事儿，还有到底该如何选。 大量新手车主刚提车，最头疼的就是保险如何定。

有人认定全险保险，图省事，认定一年几百块买个安心，反正车坏了修也不心疼。但这玩意儿确实得挑着来。

要是你这车是去年刚买的，要么那手刹、启动键还是手动摇的，那种老旧的推车要么手动挡车，全险比单险划算得多。出于全险能帮你覆盖那些单险盲区，比如电子元件坏了、轮胎老化要么内饰件蹭了漆。但要是你的车是三十年的老古董，要么是那台还在油里跑、手刹还在那儿晃悠的二手主机，要么那车手动挡还得你去摇的，这时候全险简直就是“智商税”。为了那块几百块的全险费，最终修车还得自掏腰包，那不如把省下的钱用来给家里添点顿晚饭实在。 接着说说那个最让人头大的磕碰险。你当作磕碰险就是车撞了车，要么车蹭了墙、树，人没事就行？大错特错。目前的磕碰险讲究的是“事故损失”，而不是单纯的“修复费用”。

要是那车撞了人，那人身体的损失、精神损失费、误工费、医疗费，全险是不管的，但你得看有没有“人车同责”要么“主责”。

要是主责的情况下，全险里的磕碰险是帮你想办法赔偿别人的，特别是要是对方没保险，你主张那人身故要么伤残，全险一家子都跑不了。

不过，磕碰险也有坑，就是“人伤门”和“撞人门”。

要是那车撞了人，且没办全责，要么人轻伤，那就不进“人伤门”，得去“撞人门”索赔，这时候全险里的磕碰险还是挺靠谱的，能帮你如何去跟保险公司交涉。 再聊聊具体的理赔细节，这可是没得说的。

比如那车侧了，算不算全损？全损就是维修费比车价贵一倍，那就得换车了。

这时候全险里的磕碰险能帮你去鉴定，把车价算出来，要是鉴定结局车价还是修不完，那钱就得你自掏腰包。但大局部时候，修车忒贵了，行不中车比修车关键，这时候全险里的磕碰险就能帮你把车修好，要么给你申请车损险的免赔额。

不过，还得提醒你，要不就那是辆法拉利要么劳斯莱斯这种顶配，否则全险里的磕碰险大多只保维修费用，保不起人命的代价。 还有那个最让人纠结的“不计免赔率”。大量人买了全险，认定保险公司就应当赔 90% 的钱，为啥还要加那点钱？实际上这钱是为了帮保险公司省点冤枉钱。

比如你拖车费保险公司自己修车便宜点，但拖车费里可能还要收人工费，这就得你出。

要么你出于没办手续，保险公司带你修车要收个几百块的误工费，这也要你出。加那个“不计免赔率”，实际上就等于你从保险公司口袋里直接省了这笔冤枉钱。别看看起来有点不划算，但那对咱们修车的人来说，确实是一笔实实在在的“回血”。 另外，有些车主喜爱买那种边缘化一点的“附加险”，比如新车的划痕险。

实际上这个险种目前用得不多，并且有些保险公司已经把它并入车损险里了。

要不就你那车是那种漆特别厚、要么曾经刮过漆但修得挺惨的，否则划痕险那点几百块，大约率是修车费的一半都不到。还不如花钱买个修不了的漆，不如把省下的钱拿来给家里添点顿好吃的实在。 最终想说的是，保险的本质是风险挪。你买全险，本质上是在说：“这把伞我不打给你拿，万一下雨打中了，你就收好伞，自己跑回家。”这话听着没挺大道理，但道理就在在咱们买车的那一瞬间，把你所有可能形成的意外都兜底了。

故此，别总想着去挑那些便宜的单险，实在没啥必要的时候。万一哪天那车确实撞了那哪位，单险真是不保的。

只要别买那种彻底没用的全险，只要把那些能用的险种都配上，这就是对咱们自己最好的保护。毕竟咱买车不是为了一锤子买卖，万一那车真出了点事，大不了修修换换，但绝不能让那心里那点保险感崩塌了。 不管选哪种，核心就是别被那些营销话术给忽悠了。车是好车，能跑就行。

要是那车真坏了，修车、换车、自己花钱，那也是咱们自己的事。

毕竟，哪位的钱都是看得见的，但哪来那么多“意外”也是看不见的。

故此，保险这东西，重在“保”字，保的是咱们的生活，不是保那点保费。