金融保险这事儿，说白了就是给未来的费事提前买张急救药，顺便还得把房子付了钱，然后指望自己慢慢长肉。

那会儿咱们总认定，那是银行里剔出来的那几大好客户，目前发现，真正的保险业务早就跑偏了，变成了个超级复杂的金融生意。 说到这个业务，最早的时候大家可能还当作是传统的寿险和财险，就是买份保单，等有人病倒了要么车撞了，保险公司赔个钱。

那时候的逻辑挺好办，人死我亏，人活我赚，彻底靠天进食，生意做得也挺好。

如何着，到了目前，这俩词儿自己就尴尬了？目前的保险公司，啥都不说了，直接跟证券基金、房地产、就连我自己这个“宏观经济”挂钩上了。

有时候你买一份百万医疗险，第二天你就发现自己被套了个脑壳，有了金交所的额度，还得跟着市场波动一起涨；有时候你买了理财，结局又成了房地产的附庸，跟着楼市涨跌。

这就好比你在赌场里下注，手里握着的是保险公司的话术，赌的却是宏观经济的风向标。 你想啊，目前搞保险的人，脑子里装的全是这张“经济大饼”。饼一饼大，你卖个重疾险，第二天大盘跌了 2%，你认定客户亏得慌，赶紧退票；饼二饼小，你拿个理财方案，客户想留点钱买房，你赶紧忽悠他加仓。

这业务就难搞了，出于风险忒大，忒厚重了。

那会儿咱可能认定只要人活着就行，目前咱们连人死之前能不能糊弄那会儿都成难题了。

这就得看目前的客户是不是真金白银地砸进去了。 就拿最近那个网约车平台的大火来说，简直是教科书级别的金融案例。

那群司机，那会儿是几千元的工资，目前变成了一年的保费，就连还要买专属的医疗险，还得给平台打工。

这生意做得挺火，但也是挺坑的。

那几天，大家如何想的？把几万块钱扔进去，希望未来赚得回去。结局呢？司机们一个个都疯了，有的直接给平台打了钱跑路，有的倒在了路上。

这一来，保险公司手里的赔付数字瞬间爆炸，那场面，比当年 20 年前的“非典”还吓人。

那时候大家也不忒明白，为啥人没了，保险公司反而要赔更多钱？原来，这时候保险的本质已经变了，从“买安心”变成了“赌概率”。 还有那个网约车司机“自杀式”买保险的反面教材。

本来大家买保险是为了规避风险，结局目前变成了为了规避风险还故意让自己陷进去。

你看那家大平台，专门给司机们搞了个“专属医疗险”，非得让你买，还得让你天天在群里看数据，生怕你漏了个险。

这逻辑有点绕，但效果倒是好，司机们个个都乐开了花，认定自己成了“高人”，连保险公司都不得不给平台递水。 说到数据，这生意目前简直不可思议。

你看最近那个网约车平台，为了稳住司机，直接把保费涨得跟天价似的。司机们本来是图个自由，结局目前成了“打工仔”，每月扣除几百块，还要交税，还得揪心被平台扣车。

这生意做得有多大？有一项数据说，目前全球范围内，有几十亿人的保费已经是把身家性命都押注在了“宏观经济”和“房地产”这两个词上了。

这数字有多大，大到一定程度，市场总会遇到瓶颈。

那会儿大家只管买，目前得管着品控、管着风险、管着客户心理，这活儿哪位做得来？ 更有趣的是，目前的保险公司卖的保险，有时候跟保险公司的名字都脱离不开。你买理财，顺便买了个“宏观经济”；你买医疗险，顺便买了个“房地产”；你买寿险，顺便买了个“股市”。

这逻辑有点乱，但市场接纳了。

为啥？出于大家发现，买这些东西，别看风险大，但仿佛也没那么疼，起码还能占点便宜。就像那个网约车司机，别看买的是“专属医疗险”，但实际效果可能还不如直接买个一般/平平的保险，毕竟市场给的参数摆在那儿。 这种模式，实际上挺悬的。出于一旦风向变了，比如经济大饼要是缩了，那买理财的就得亏钱，买保险的就得赔钱。

这就不止是经济风险了，还是生存风险。

那会儿的人死我亏，目前的人死我赔，并且还得赔得更多，出于大量时候，赔的是既得利益者就连就是他们的客户。 故此说到底，目前的金融保险，已经不是那会儿那种好办的“人死我亏”了，它变成了一种贼复杂的金融博弈。你在赌市场，客户也在赌你，销售人员也在赌你，平台也在赌市场。

这生意，比买彩票还好玩，但风险也忒大，玩不好，可能连“人死我赔”都做不到，直接变成“人死我赔，还得比哪位赔得更快”。

这就是目前的金融保险，既是个生意，也是个悬的游戏。